Préstamos hipotecarios en español, explicados con calma

Soy Charlie Lara, oficial de préstamos hipotecarios de Elevate Mortgage. Mi oficina está en 8050 Florence Ave #202, en Downey. Ayudo a familias de Downey, Compton, Norwalk, South LA, Long Beach, South Gate, Bell Gardens, Whittier y Huntington Park a entender sus opciones para comprar casa o refinanciar. Todo se lo explico en español, paso a paso y sin palabras complicadas.

Elevate Mortgage es un corredor hipotecario (mortgage broker). Eso significa que trabajo con muchos prestamistas mayoristas y comparo opciones para su caso, en lugar de ofrecerle un solo producto.

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¿Prefiere hablar primero? Hable con Charlie: (562) 524-5888

Cómo funcionan los préstamos FHA

Un préstamo FHA está asegurado por la Administración Federal de Vivienda (FHA). Por eso, sus reglas de crédito suelen ser más flexibles y permite un enganche menor que muchos préstamos convencionales.

La casa debe ser su residencia principal.
El préstamo incluye un seguro hipotecario (MIP).
No es solo para quienes compran por primera vez, aunque muchos primeros compradores lo usan.
La propiedad debe pasar una tasación y cumplir con estándares básicos de condición.

Qué necesita un préstamo con ITIN

Si usted declara impuestos con un Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN), comprar casa puede ser posible.

Normalmente se piden declaraciones de impuestos recientes y comprobantes de ingresos.
Cada prestamista revisa su historial de crédito o, si no lo tiene, otras formas de demostrar sus pagos, como la renta.
Le hablo claro: estos préstamos normalmente requieren un enganche mayor y cuestan más que un préstamo FHA o convencional. Para muchas familias, aun así es el camino para dejar de rentar.
Como trabajo con varios prestamistas, comparo los requisitos de cada uno para su caso.

Cómo funciona la ayuda para el enganche (incluye CalHFA)

CalHFA es la agencia de vivienda del estado de California. Ofrece programas que pueden ayudar con el enganche o los costos de cierre a compradores que cumplen ciertos límites de ingresos, de precio de la casa y un curso de educación para compradores. También hay otros programas locales y de los prestamistas.

Cada programa tiene sus propias reglas, incluida la forma de devolver la ayuda. Se las explico por escrito antes de que decida.
Los fondos abren y cierran durante el año, así que revisamos qué hay disponible cuando usted esté listo.

Otras opciones que le puedo explicar

Préstamos convencionales: no están asegurados por el gobierno. El seguro hipotecario normalmente se puede quitar cuando usted tiene suficiente valor en su casa.
Préstamos VA: para veteranos, militares en servicio y algunos cónyuges sobrevivientes que califican.
Reducción de tasa (buydown): una forma de usar un crédito del vendedor o sus propios fondos para bajar la tasa de interés, por los primeros años o por todo el préstamo.
Refinanciamiento, HELOC y préstamo sobre el valor de su casa: para dueños que quieren cambiar su préstamo actual o usar el valor acumulado.

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Los pasos, de principio a fin

Hable con Charlie o empiece la solicitud segura en línea.
Revisamos juntos sus ingresos, su crédito, sus ahorros y sus documentos.
Comparo opciones de varios prestamistas y le explico las diferencias.
Si califica, recibe su carta de preaprobación para hacer ofertas.
Le acompaño hasta el cierre y mantengo informado a su agente de bienes raíces.

Documentos que normalmente se piden

Identificación con foto y, si aplica, su carta de ITIN
Declaraciones de impuestos recientes y formularios W-2 o 1099
Talones de pago recientes o, si trabaja por su cuenta, estados de pérdidas y ganancias
Estados de cuenta bancarios recientes

Cada prestamista puede pedir algo diferente. Le doy la lista exacta para su caso.

Preguntas frecuentes

¿Necesito número de Seguro Social para comprar casa?

No siempre. Con un préstamo ITIN se usa su ITIN y su historial de impuestos. Le digo qué documentos piden los prestamistas para su caso.

¿El préstamo FHA es solo para primeros compradores?

No. FHA no exige que sea su primera casa, pero sí que vaya a vivir en ella.

¿La precalificación y la preaprobación son lo mismo?

No. La precalificación es un estimado. La preaprobación significa que se revisaron sus documentos. Ninguna de las dos es la aprobación final del préstamo.

¿Cuánto necesito para el enganche?

Depende del programa, del precio de la casa y de su situación. Prefiero darle números reales después de revisar su caso.

¿Me puede dar una tasa hoy?

Las tasas cambian todos los días y dependen de su perfil. Le doy números reales, por escrito, cuando revisamos su archivo.

¿Puedo hacer todo el proceso en español?

Nuestras conversaciones y explicaciones pueden ser en español. Algunos documentos oficiales del préstamo pueden estar en inglés, y le explico cada uno antes de que firme.

Otro prestamista me dijo que no. ¿Vale la pena preguntar?

Muchas veces sí. Como comparo varios prestamistas, le digo con honestidad si hay un camino ahora o qué le conviene mejorar primero.

¿Tiene preguntas?

Con gusto le explico sus opciones, sin presión.

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Hable con Charlie: (562) 524-5888 · team@elvtmtg.com · 8050 Florence Ave #202, Downey, CA 90241

Charlie Lara, Originador de Préstamos Hipotecarios, NMLS 2251128. Elevate Mortgage, NMLS 2387326. 8050 Florence Ave #202, Downey, CA 90241. Verifique las licencias en www.nmlsconsumeraccess.org. Esto no es un compromiso de préstamo. Todo préstamo está sujeto a aprobación de crédito, suscripción, evaluación de la propiedad y las reglas de cada programa. Los programas y requisitos pueden cambiar sin aviso. No todos los solicitantes califican. Igualdad de Oportunidades en la Vivienda.